Muita gente desconhece a importância de se ter um seguro de vida e o significado desse produto. O seguro de vida tem como objetivo a proteção econômica,  financeira e promoção de saúde do segurado e seus familiares. Com ele, é possível conservar o mesmo padrão de vida, mesmo nas horas mais difíceis, já que garante uma indenização em caso de falecimento, invalidez permanente ou temporária do segurado. Quem recebe a indenização do seguro de vida é uma pessoa indicada pelo segurado, com o objetivo de resguardar suas finanças em caso de morte. Além disso, o próprio segurado pode obter respaldo financeiro em caso de incapacidade temporária, por exemplo, ou utilizar-se em vida de alguns benefícios disponibilizados durante a contratação. É muito importante esclarecer todas as dúvidas e saber exatamente o é preciso contratar ao escolher o melhor seguro de vida, para você ou seus familiares.

Atualmente apenas 19% da população brasileira tem seguro de vida. Nos Estados Unidos equivale a quase 40% da população. O sucesso nos países desenvolvidos é explicado pelo elevado imposto sobre heranças cobrado pelos governos. Como os seguros de vida não fazem parte do patrimônio pessoal, não são taxados com o imposto sobre heranças e não entram no inventário, acabaram se tornando uma importante ferramenta de planejamento sucessório em países como os EUA. Muito além de proteção financeira à família em caso de morte, o seguro de vida, há muito tempo é considerado necessário para promover segurança, qualidade de vida e manutenção das finanças familiares.

Seguro de vida é um contrato no qual a seguradora se compromete a pagar uma quantia, contido na apólice de seguro (reembolso de seguro de vida), para os beneficiários do segurado, caso essa pessoa faleça por morte natural ou acidental. Os beneficiários,  por sua vez, são escolhidos pela pessoa que faz a contratação do seguro de vida.

De maneira geral todos os seguros de vida têm planos básicos, intermediário e Premium. Existem, desde coberturas básicas, coberturas extras e também coberturas especiais. Todo plano básico oferece as seguintes coberturas:

1) Morte Natural ou Acidental: É o pagamento de indenização às pessoas escolhidas como beneficiárias no seguro em caso de morte por causas naturais ou acidental do segurado.

2) Invalidez permanente total ou parcial por acidente: É o pagamento de indenização à pessoa titular do seguro em caso de acidente que cause a impotência funcional permanente, total ou parcial de um membro ou órgão do segurado, conforme previsto nas Condições Gerais do produto.

3) Auxilio Funeral: É a prestação dos serviços funerários em caso de morte do segurado, para que familiares e amigos não precisem se envolver nos trâmites. O valor também pode ser solicitado em forma de reembolso, limitado ao valor da cobertura.

Além dessas três coberturas básicas, um plano intermediário de Seguro de vida possui as seguintes coberturas:

Acessibilidade física em caso de invalidez permanente total ou parcial por acidente: É o pagamento de uma indenização adicional, correspondente a 50% do capital segurado relativo à cobertura de Morte Natural ou Acidental, caso se caracterize uma Invalidez Permanente Total ou Parcial de valor superior a 50%.

Diárias de internação hospitalar decorrente de acidente: É o pagamento de valor fixo por dia de internação hospitalar que tenha sido causada por acidente, limitado ao valor contratado

Assim o plano completo além dessas coberturas anteriores possui uma cobertura que pode ser usado em vida, que é a cobertura por Doenças Graves. Caso o segurado seja diagnosticado com câncer ou HIV, por exemplo, recebe o valor do capital segurado em vida como indenização.

Além das coberturas das modalidades de seguro de vida, existem também as assistências 24h, que fazem geralmente parte do plano intermediário e que podem ser utilizadas durante a vida, a saber:

Segunda opinião médica: Serviço de segunda opinião médica, que será realizada em um Centro Médico Hospitalar nos E.U.A. a ser definido pela assistência.

Consulta médica com exame: Consulta médica preventiva com um clínico-geral credenciado para avaliação da saúde e a realização de exames básicos de sangue, 10 tipos de exames sangue desde glicemia até cobertura para PSA para diagnosticar câncer de próstata para homens, e Papanicolau para diagnosticar câncer do colo útero para mulheres.

Orientação promoção da saúde, sendo:

Fitness: Análise personalizada dos hábitos esportivos da pessoa segurada, levando em consideração: objetivo pessoal (emagrecimento, fortalecimento, condicionamento etc.), idade, sexo e disponibilidade de tempo.

Nutricional:  Análise personalizada dos hábitos nutricionais, levando em consideração: estilo de vida, práticas esportivas, problemas de saúde, objetivos pessoais, sexo e idade.

Psicológica: Orientação psicológica especializada em situações de forte impacto emocional, tais como: luto, acidente, doenças graves na família, vítimas de violência, bem como no enfrentamento das circunstâncias psicológicas relacionadas à aposentadoria e ao envelhecimento.

Locação de aparelhos ortopédicos: Locação de aparelhos para recuperação física por trauma ou pós-cirurgia, mediante comprovação médica.

Seguro para PET - cuidados com animais de estimação. Hoje está muito comum as famílias terem seus bichinhos de estimação como parte integrante ativa do ciclo convívio familiar.

·       Funeral PET: Transporte* do pet até a funerária e serviço de funeral, sepultamento ou cremação, conforme disponibilidade dos serviços na região em caso de falecimento do animal de estimação

·       Consulta Veterinária: Consulta veterinária de rotina ou para avaliação de sintomas suspeitos do animal de estimação do cliente.

·       Transporte Veterinário Emergencial: Transporte de ida e volta do animal até hospital ou clínica veterinária, em caso de acidente ou doença súbita do animal de estimação da pessoa segurada.

·       Hospedagem PET: Hospedagem do Pet, Interesse, conveniência do segurado. (Serviço realizado com agendamento prévio - 48h úteis) Segunda a sexta (Exceto feriados) 8h às 20h

·       Atendimento veterinário emergencial: é o atendimento veterinário em caso de doença ou acidente do animal. Está incluso a consulta veterinária emergencial em hospital ou clínica veterinária credenciada.

De modo geral, o seguro de vida que existe atualmente no nível intermediário está muito além de servir como proteção em caso de morte. O seguro de vida é essencial para garantir tranquilidade e amparo nos momentos difíceis, mas também pode ser utilizado em vida, pois proporciona acesso a uma série de benefícios que podem contribuir com uma melhor qualidade de vida, proteção para o segurado, além de ser uma ferramenta de recuperação financeira e/ou saúde familiar, diante das imprevisibilidades da vida.

Durante os artigos de educação financeira abordaremos também outros tipos de seguros vantagem e observações a serem vistas durante a contratação e sua condução. Assim, continuamos juntos nesta jornada, praticando e difundindo à  todos uma educação financeira simples e de resultado.

Até breve!

Juscelino Gaio