Conheça o Tesouro Selic para começar a investir

O governo federal precisa captar fundos para fazer investimento de longo prazo, tais como escolas, estradas e até hospitais. Assim, criou-se uma plataforma de investimentos para o público geral, em que qualquer cidadão pode emprestar dinheiro ao governo e receber em troca rendimentos. Trata-se do site Tesouro Direto, que consiste em um programa do governo brasileiro que permite a compra de títulos públicos por investidores individuais.

Existem diferentes tipos de títulos do Tesouro Direto, cada um com características e prazos diferentes. É importante observar que os títulos do Tesouro Direto têm diversos prazos de vencimento, com os rendimentos variando de acordo com as condições de mercado. A escolha do tipo de título dependerá dos objetivos de investimento e do perfil de risco do investidor. Além disso, é importante entender as características de cada título antes de investir.

Antes de abordamos o tema principal de Tesouro Selic, precisamos contextualizar as opções disponíveis no Tesouro Direto, onde com apenas R$ 30,00 já é possível aplicar nas quatro categorias de títulos, a saber:

1.     TESOURO RENDA+

É o novo título do Tesouro Direto, pensado para te ajudar a planejar sua aposentadoria complementar. Diferentemente dos demais títulos, com o Renda+ você irá resgatar seu investimento em 240 parcelas, assim receberá um valor mensal durante 20 anos.

2.     PREFIXADOS

Os títulos prefixados são aqueles que têm taxa de juros fixa, ou seja, você já conhece no momento do investimento. É o investimento ideal para quem quer saber exatamente o valor que receberá ao final da aplicação, no vencimento do título.

3.     TESOURO IPCA

A rentabilidade desse título está atrelada à inflação, medida pela variação do Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo - IPCA. Ou seja, esses títulos oferecem rendimento igual à variação da inflação mais uma taxa prefixada de juros.

4.     TESOURO SELIC

O Tesouro Selic é um título pós-fixado, o que significa que seu rendimento está atrelado à taxa básica de juros da economia brasileira, a Selic. Isso o torna uma opção interessante para investidores que desejam acompanhar de perto as movimentações da taxa de juros. Como a Selic é uma taxa de referência para quase todos os investimentos no Brasil, o Tesouro Selic é uma forma segura de obter rendimentos proporcionais a essa taxa.

Durante a última reunião do Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central (BC) realizada em 1º de novembro, houve um novo corte de 0,5 ponto porcentual na Selic, reduzindo a taxa básica de juros do país de 12,75% para 12,25% ao ano. A medida tem reflexos nos investimentos que são corrigidos pela taxa. Entre esses, o Tesouro Selic.

Mesmo com a tendência de queda da Selic, essa continua sendo uma aplicação rentável, especialmente considerando o baixo risco. Com a Selic a 12,25% ao ano, o Tesouro ainda ganha com folga da inflação medida pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), que acumula alta de 3,5% no ano e de 5,19% nos últimos 12 meses.

O Tesouro Selic também ganha da poupança. Quando a Selic está acima de 8,5%, a caderneta tem rendimento limitado a 0,5% ao mês, ou 6,17% ao ano, mais a variação da Taxa Referencial (TR), hoje em 0,1397% ao mês.

Apesar do corte, esses títulos continuam em um patamar muito próximo de 1% ao mês. E isso não é nada mal, principalmente se você comparar com a poupança, que roda bem abaixo disso. É considerado um investimento de baixo risco, uma vez que seu rendimento acompanha de perto a taxa Selic, que é determinada pelo Banco Central e é utilizada como uma ferramenta para controlar a inflação e a economia.

Uma das grandes vantagens do Tesouro Selic é a sua liquidez diária. Isso significa que você pode resgatar o seu investimento a qualquer momento, o que o torna uma opção flexível para atender às suas necessidades financeiras de curto prazo.

Fazendo uma simulação de aplicação no site www.tesourodireto.com.br/simulador/, adquirindo um título de Tesouro SELIC no valor de R$ 10.000,00 com vencimento final em 2026, ou seja, 3 anos; temos o seguinte resultado comparativo com outros tipos de investimento:

Na tabela acima verificamos que o Tesouro SELIC ultrapassou a rentabilidade em criação de valor acima até dos títulos de LCA/LCI. Assim, nota-se que o Tesouro Selic é uma ferramenta valiosa para diversificar sua carteira de investimentos e proteger seu capital da inflação, mantendo simultaneamente a flexibilidade de acesso aos recursos quando necessário. É uma opção sólida tanto para os investidores iniciantes como para os experientes, que desejam equilibrar sua carteira com ativos de baixo risco e alta liquidez.

Entretanto, precisamos levar em consideração o poder destruidor da inflação sobre todas as aplicações financeiras. Dessa maneira, no próximo artigo de educação financeira abordaremos o tema inflação, com sua definição e efeito sobre os investimentos, a economia e os mercados.

Assim, continuamos juntos nesta jornada, praticando e difundindo a todos uma educação financeira simples e de resultado.

Até breve!

Juscelino Gaio