Um alerta de fraude 

As pirâmides financeiras são esquemas fraudulentos que têm sido uma preocupação persistente em muitas economias ao redor do mundo. Estes esquemas enganosos são elaborados para atrair investidores prometendo retornos financeiros extraordinários, mas, na realidade, dependem da entrada contínua de novos investidores para pagar os retornos dos investidores anteriores. À medida que o esquema cresce, torna-se insustentável e entra em colapso, deixando a maioria dos participantes com perdas significativas. 

As pirâmides financeiras operam sob uma fachada de legitimidade, muitas vezes disfarçadas como oportunidades de investimento, programas de marketing multinível ou esquemas de "ajuda mútua". Os participantes são frequentemente recrutados por amigos, familiares ou conhecidos, aumentando a confiança no esquema. Os organizadores prometem altos retornos sobre o investimento com pouco ou nenhum risco, atraindo investidores com a promessa de enriquecimento rápido e fácil. 

Um exemplo emblemático de pirâmide financeira que enganou milhares de pessoas em diversos países, incluindo o Brasil, é o caso da Telex Free. Ela começou nos Estados Unidos em 2002, e em 2012 chegou no Brasil. Se apresentava como uma empresa de  marketing multinível (MMN), que oferecia serviços de telefonia pela internet (VoIP) e oportunidades de ganhos significativos para seus participantes. 

O esquema funcionava da seguinte maneira: os participantes eram incentivados a comprar pacotes de "contas VoIP" da Telex Free, que incluíam a suposta oportunidade de lucrar com a venda dessas contas e com a adição de novos membros à rede. Os recrutadores prometiam retornos extraordinários e de curto prazo, muitas vezes destacando a possibilidade de ganhos sem esforço. 

No entanto, o verdadeiro motor do esquema era a entrada contínua de novos participantes, que eram recrutados com a promessa de altos retornos financeiros. O dinheiro investido pelos novos membros era utilizado para pagar os retornos dos participantes anteriores, em uma estrutura piramidal clássica. Como resultado, muitas pessoas foram atraídas pela perspectiva de enriquecimento rápido e fácil, investindo grandes somas de dinheiro na Telex Free. 

O esquema se desfez quando as autoridades começaram a investigar a empresa e perceberam que o modelo de negócios era insustentável e se assemelhava a uma pirâmide financeira. Em abril de 2014, a Telex Free foi fechada pelas autoridades brasileiras e americanas, resultando em perdas financeiras significativas para centenas de milhares de participantes ao redor do mundo. 

Um dos principais enganos da Telex Free foi sua aparência de legitimidade, apresentando-se como uma empresa de telecomunicações com um modelo de negócios inovador. Além disso, os recrutadores muitas vezes faziam promessas exageradas de ganhos financeiros sem mencionar os riscos associados ao investimento. Essa combinação de fatores levou muitas pessoas a investirem suas economias na Telex Free, apenas para descobrirem mais tarde que haviam sido vítimas de um esquema fraudulento. 

Precisamos estar em alerta com os sinais de uma Pirâmide Financeira, à saber: 

·         Promessas de retornos garantidos e exorbitantes: Se um investimento prometer retornos significativamente acima da média do mercado sem risco correspondente, é provável que seja uma pirâmide financeira. No caso do Brasil qualquer investimento maior que a Selic, hoje 11,25% ao ano e garantido já é fantasioso, só pode ser maior se tiver risco. 

·         Ênfase no recrutamento: Se o foco principal do investimento for recrutar novos participantes em vez de oferecer um produto ou serviço legítimo 

·         Falta de transparência: Se os organizadores evitarem divulgar informações sobre como os lucros são gerados ou se recusarem a fornecer documentos financeiros, isso pode indicar um esquema fraudulento. 

 Para proteger os investidores e preservar a integridade do sistema financeiro, é imperativo que o governo, as instituições financeiras e a sociedade como um todo se unam para combater ativamente as pirâmides financeiras por meio de educação, regulamentação e aplicação da lei. Somente através de esforços coordenados e vigilância constante podemos evitar que mais pessoas caiam nas garras desses esquemas fraudulentos e construir um futuro financeiro mais seguro e sustentável para todos.  Para se proteger de forma prática siga algumas dicas: 

·        Faça sua pesquisa: Antes de investir em qualquer oportunidade, pesquise cuidadosamente a empresa e seu histórico.  

·        Verifique se ela está registrada em órgãos reguladores e se possui uma reputação sólida.  

·        Seja cético: Mantenha-se atento a promessas de lucros rápidos e garantidos. Lembre-se de que todos os investimentos têm algum nível de risco e não há garantias de retornos.  

·        Consulte um profissional: Se você não tem certeza sobre um investimento, consulte um consultor financeiro ou um especialista em investimentos para obter orientação.  

·        Denuncie atividades suspeitas: Se você suspeitar de uma pirâmide financeira ou de qualquer outra fraude de investimento, denuncie às autoridades financeiras ou órgãos reguladores competentes. 

Hoje há uma modalidade muito grande que é de pirâmide de curto período. São pirâmides que elas não vão ficar tão infladas, tão grandes que chamem a atenção dos reguladores, governo e vítimas.  Criam-se várias empresas de períodos curtos, dois, três meses e depois já faz outro. Enquanto uma está ruindo, a outra está nascendo. 

As pirâmides financeiras são um perigo persistente que continua a prejudicar investidores inocentes e pessoas vulneráveis em todo o mundo. É crucial que todos estejam cientes dos sinais de alerta desses esquemas e tomem medidas para proteger seus investimentos e evitar se tornarem vítimas. Por meio da educação, vigilância e cooperação com as autoridades, podemos trabalhar juntos para erradicar esses esquemas fraudulentos e criar um ambiente de investimento mais seguro e transparente para todos. 

Assim, seguimos juntos nesta jornada, praticando e difundindo à todos uma educação financeira simples e de resultado.   

Até breve!   

Juscelino Gaio