Cartão de Crédito

​

O cartão de crédito é um meio de pagamento para compras, em que o pagamento pode ser realizado à vista (débito) ou a prazo (crédito) - primeiro você compra e paga depois. Entretanto ele se torna dívida se não for utilizado da maneira correta. Hoje apresento dicas de como usar o cartão de crédito como aliado e impulsionador de benefícios, pois quanto mais você estudar e colocar em prática o uso certo do cartão de crédito, mais rápido será desenvolvida sua sabedoria financeira e mais cedo terá sua liberdade financeira.

Certo dia, recebi em atendimento uma senhora, com uma dúvida cruel: Como pagar a fatura de seu cartão de crédito se o valor da fatura foi maior que o salário? A primeira forma de resolver seria ter uma reserva financeira no banco para resgatar nos momentos de imprevistos. Parcelar o pagamento do cartão, pagando somente o mínimo, será sem dúvidas, a última opção. Os juros do chamado crédito rotativo do cartão de crédito são os maiores e mais abusivos do mercado, e quando chega neste estágio, é hora de entender que o cartão de crédito é uma dívida.

A primeira “dica de ouro” é simples: gaste no cartão de crédito se você pode pagar à vista. O cartão só antecipa a compra e adia o pagamento, mas você deve estar preparado para quitar a fatura integral. Nada de pagar o mínimo. Nada de parcelar fatura. Conversando com a cliente do atendimento expliquei que cartão de crédito é bom quando você gasta no cartão, se você tem dinheiro para a fatura no vencimento. Como assim? Se tenho dinheiro para pagar à vista não deveria pagar no débito à vista? Também pode ser, mas só vale a pena pagar à vista se tiver desconto, se não tem redução no preço, o cartão de crédito é a  melhor opção, pois seu dinheiro pode ficar aplicado rendendo juros até o pagamento da fatura do cartão. Ainda, com a reserva financeira você não precisará se preocupar se a fatura for maior que seu salário pois já tinha esse valor pagar à vista.

Para os mais controlados, pode-se concentrar os gastos em 1 ou 2 cartões com datas de vencimentos diferentes entre eles. Um cartão que vence dia 20 e outro que vence dia 10 por exemplo. Cartão espalhado não acumula nada. Escolha um cartão com programa de pontos ou cashback e concentre seus gastos nele. Hoje em dia ninguém mais paga anuidade se souber escolher o cartão certo. Todo cartão de entrada com limite abaixo de até 3 mil reais não paga e também não tem pontos e a partir de 5 mil reais por mês de gastos no cartão já existem cartões com caschback, pontos e milhas para viajar de graça. E lembre-se: quanto mais você gasta com sabedoria, mais benefícios acumula. Sempre que possível antecipe-se à fatura se quiser usar mais o cartão e acumular mais pontos e usar novamente. Mas vamos entender que em sua maioria, as pessoas não fazem controle, e também não sobra para fazer uma reserva.

No atendimento da cliente acima que estava desesperada com a fatura do cartão a opção é quitar o cartão, seja com o salário, ou até mesmo contratar um crédito pessoal com juros menores que o cartão. Claro que esta solução é momentânea, o que deve ser tratado aqui é, avaliar o consumo e os fatores que levaram você a gastar a mais no cartão. O Cartão de Crédito é tentador, é um dinheiro que não se vê, não se tem, paga-se, e de 100 em 100... vai somando 1.000 em 1.000. E a fatura vem, muitas vezes cheia de surpresas, que no final, não são tão surpresas assim, porque a compra foi efetuada e o dinheiro foi gasto.

Embora ofereça conveniência e facilidade nas transações, o cartão de crédito também se apresenta como um potencial catalisador para o endividamento da população, motivado em grande parte, às altas taxas de juros associadas ao crédito rotativo, à falta de educação financeira entre os consumidores e ao consumo impulsivo incentivado pelas facilidades de crédito. Segundo uma Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor, feita pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), o cartão de crédito foi o principal motivo de endividamento em janeiro de 2024, com 86,8% do total de devedores. O uso consciente do cartão de crédito é importante para um mercado de crédito saudável e sustentável, pois essa modalidade apresenta a maior taxa de juros dentre as opções de crédito.

A seguir, algumas dicas para utilização consciente do cartão de crédito:

· FAÇA UM PLANEJAMENTO FINANCEIRO

 Antes de usar o cartão de crédito, é importante saber quanto você ganha e o quanto gasta. Isso vai ajudar você a definir um limite de gastos mensal e evitar o endividamento. Estabeleça um limite de gastos. O limite de gastos é a quantia máxima que você pode gastar com o cartão de crédito em um mês. É importante estabelecer um limite que você possa pagar sem se endividar.

· PAGUE A FATURA INTEGRALMENTE

O ideal é pagar a fatura do cartão de crédito integralmente todos os meses. Isso evitará que você pague juros altos. Leia a fatura com atenção. Antes de pagar a fatura, é importante verificá-la com atenção para conferir se há algum erro. Também é importante conferir as datas de vencimento e as taxas de juros.

· TENHA CUIDADO COM COMPRAS POR IMPULSO

É importante evitar compras por impulso com o cartão de crédito. Antes de fazer uma compra, pense se você realmente precisa dela e se pode pagar por ela. Use o cartão de crédito para compras planejadas. O cartão de crédito pode ser uma ótima ferramenta para comprar produtos ou serviços que você planejou adquirir. Por exemplo, você pode usar o cartão de crédito para comprar uma passagem aérea ou uma televisão nova, com parcelas sem juros.

Assim, utilize o cartão com controle e consciência.  Escolha o cartão certo para o seu perfil. Nem todo cartão é igual. Alguns oferecem milhas, outros cashback. Há cartões com anuidade zero e outros que exigem renda mínima. Foque naquele que recompensa o seu estilo de vida: se você viaja, milhas. Se compra online, cashback. Se gosta de conforto, acesso a salas VIP. E se você não tem reserva financeira não use cartão de crédito até que tenha saldo para pagar ou use apenas nem metade do limite do cartão.

Desse modo seguimos juntos, praticando e divulgando a todos uma educação financeira simples e de resultado.

Até breve.

Juscelino Gaio