O termo DREX é o nome escolhido para o Real (R$) Digital. É a moeda digital emitida pelo Banco Central do Brasil (BACEN) - CBDCs (Central Bank Digital Currencies). O Drex traz a segurança das moedas convencionais, mas com os benefícios da digitalização, como a segurança de verificação da tecnologia Blockchain, ou seja, em “cadeia de blocos”, que registra transações em "blocos" de dados, que são interligados ou "encadeados" por meio de criptografia, e registro descentralizado que armazena informações de forma segura, transparente e imutável.

O DREX tem a mesma aceitação, garantia, mesmo valor que a moeda tradicional física, e também será emitido e regulado pelo BACEN, e ainda terá a camada de segurança de um banco ou de outra instituição para uso da população. E em 2024 começou a validação e testes pilotos com 16 empresas que em 2025 já terão os seguintes impactos na vida das pessoas:

1. Pagamentos Mais Rápidos e Simples:

As transações serão feitas de forma ainda mais simples do que com o Pix. Será possível fazer pagamentos e transferências instantâneas, a qualquer hora do dia, com ainda mais segurança e sem a necessidade de intermediários como cartões de crédito ou débito. Facilita e simplifica os pagamentos desde pequenas compras até grandes transações, seja entre pessoas ou entre empresas.

2. Inclusão Financeira:

Inclusão de pessoas no sistema de pagamentos mesmo sem possuir conta bancária. Por ser uma moeda digital acessível via aplicativos, bastará um smartphone para realizar transações, o que permitirá que mais pessoas participem do sistema financeiro. Isso pode ser especialmente útil em áreas rurais ou regiões onde o acesso a bancos é limitado. Isso pode reduzir a dependência de intermediários financeiros e democratizar o acesso aos serviços bancários.

3. Eliminação do Risco de Contraparte:

Esse risco existe quando não temos certeza que outra parte de uma negociação irá cumprir o acordo combinado entre as partes envolvidas. Exemplo: hoje quando se vende um carro existe o risco de contraparte tanto de quem vende o carro e de quem compra. O sistema de pagamento no meio tradicional ocorre pelo sistema bancário e o sistema de registro pelo DETRAN. O comprador precisa confiar que o vendedor transfira a propriedade para seu nome antes do carro estar registrado no seu nome. Com o DREX, inexiste este risco de contraparte, pois a transferência do carro será efetuada no mesmo instante do recebimento do dinheiro ao vendedor, registro do carro de um lado e dinheiro na conta no outro. É possível pois o ambiente de transação será o mesmo, que é a Plataforma Drex do BACEN. O que acontece é uma troca de tokens (ativos físicos reais transformado em formado digital). Assim o que existe é uma transação entre tokens quando ocorre o pagamento do carro, o comprador entrega o token do dinheiro e o vendedor o token da transferência de propriedade. Todas as transações ocorreram dentro da Plataforma segura DREX, veja infográfico abaixo:

4. Segurança nas Transações e Combate Lavagem de Dinheiro

Uma das características mais fortes da blockchain, utilizada no Drex, é a capacidade de rastrear todas as transações de maneira transparente e imutável. Cada transação é registrada em um “bloco” de dados, que é criptograficamente vinculado ao bloco anterior, criando um histórico permanente de todas as movimentações. Isso significa que qualquer movimento de Drex pode ser monitorado pelas autoridades competentes, facilitando a identificação de padrões suspeitos ou tentativas de esconder a origem de fundos ilegais. Diferente do dinheiro em espécie, onde o rastreamento é praticamente impossível, as transações com Drex deixam um rastro digital completo.

Na prática, todo dinheiro poderá ser trocado por real digital para fazer trocas mais seguras com intermediação dos bancos e instituições dentro da Plataforma do DREX. É a digitalização de serviços financeiros e ativos reais e moedas em tokens que podem ser trocados por esta plataforma centralizadora. E também tem a mesma prevalência da lei de não confisco sobre todos os ativos financeiros ou não, pois o Drex está dentro da legislação brasileira e é protegida pela lei constitucional da emenda 32 criada em 2001 que veda qualquer medida provisória que confisque quaisquer valores que o brasileiro tenha sob sua guarda, seja depositado no banco ou em casa.

O Drex é uma ferramenta de tokenização do dinheiro. Entretanto toda tecnologia se usado pelos fins de pessoas mal-intencionadas, de dominar e controlar tudo, pode ser tornar um pesadelo se toda a economia for tokenizada. Vamos imaginar que em 2044 que os governantes eleitos mudem a constituição sob a justificativa de fazer o bem para sociedade, coisas que podem acontecer como: imagina você andando pela rua e comete uma infração de trânsito, e uma câmera de vigilância com reconhecimento facial verifica no mesmo instante: gera a infração de um lado com prova irrefutável e de outro lado desconta o valor da multa de sua carteira digital do real, sem direito de defesa.

A China tem o yuan digital e lá diferente do Brasil, é importante que fique claro, lá o dinheiro digital é vinculado direto ao banco central da china, o Banco Popular da China (PBOC), enquanto no Brasil, primeiro é intermediado pelos bancos comerciais. A China é um exemplo de governo controlador, absoluto e quem realmente comanda o cidadão comum é o Governo e o dinheiro digital é mais uma forma de controle social. A moeda tem prazo de validade, se não usado perde o valor e se o cidadão tem comportamentos “ilegais” perde o crédito para usar o seu próprio dinheiro.

Por fim, eu não acredito que por conta da ferramenta do DREX, o governo brasileiro poderá usar para fazer o controle, rastreamento e extirpação de todo comportamento “ilegal”. Isso por conta que a constituição brasileira é muito difícil de mudar, somente com mais de 2/3 do congresso pode fazer emenda constitucional. E se não fosse o DREX, poderia existir qualquer outra ferramenta de tokenização da moeda digital e ativos inventada por qualquer ditador que poderia no mesmo modo centralizar o poder de tudo e de todos. Ainda veremos outros capítulos desse “novo” mundo digital emergente.

Assim, seguimos juntos nesta jornada, praticando e difundindo a todos uma educação financeira simples e de resultado.

Até breve!
Juscelino Gaio