Rating de Crédito em Bancos

Estratégias de melhorar seu crédito, limites e taxas

Ultimamente a pesquisa sobre como aumentar o score de crédito do Serasa está entre as 10 pesquisas mais frequentes no site de pesquisa do Google. Existem vídeos no Youtube, e até rede social do Instagram vendendo cursos como melhorar a nota do Serasa. É baseado nesse escore que muitos bancos digitais emprestam dinheiro, ainda que bancos maiores utilizam-se de métodos próprios de classificação de risco há mais de 30 anos. Esse Rating Bancário, varia de acordo com as letras de classificação de A à E. Ter um risco de crédito “A” significa que temos um ótimo cliente/pagador e para um risco “E” temos um cliente com risco inaceitável. Deste modo, a grande maioria dos bancos emprestam apenas para pessoas com risco entre A à C.

O rating de crédito determina a capacidade de um indivíduo ou empresa de pagar suas dívidas. Em algum momento pessoas ou empresas vão precisar de empréstimos saudáveis para potencializar seu patrimônio, negócios ou algum projeto de investimento viável dentro de um plano estratégico, como comprar uma máquina que reduza custos de uma empresa ou até então investimento em energia solar com redução dos gastos com energia elétrica. Desse modo, um bom rating de crédito pode resultar em melhores condições de empréstimo, taxas de juros mais baixas e maior acesso a linhas de crédito. Para aumentar o rating de crédito em bancos, é necessário adotar práticas financeiras saudáveis e demonstrar responsabilidade no gerenciamento de dívidas, a saber:

1. Pague Suas Contas em Dia:

A pontualidade no pagamento de contas é um dos principais fatores que influenciam o rating de crédito. Atrasos podem prejudicar significativamente sua pontuação. Para evitar atrasos automatize pagamentos: Configure pagamentos automáticos para garantir que suas contas sejam pagas dentro do prazo. Lembretes de pagamento: Utilize lembretes no seu calendário ou aplicativos financeiros para não esquecer as datas de vencimento.

2. Reduza o Índice de Utilização de Crédito

O índice de utilização de crédito é a relação entre o crédito utilizado e o crédito disponível. Manter essa relação abaixo de 30% é ideal para melhorar seu score. Pague dívidas de cartão de crédito: pagar dívidas de cartão de crédito ajuda a reduzir o índice de utilização de crédito. Aumente o limite de crédito: solicite um aumento no limite de crédito, mas use-o com responsabilidade para manter uma baixa utilização.

3. Diversifique Suas Formas de Crédito

Ter uma variedade de tipos de crédito, como cartões de crédito, empréstimos pessoais e financiamentos, pode beneficiar seu rating, desde que usado com responsabilidade. Combine diferentes tipos de crédito: utilize diferentes formas de crédito, mas garanta que possa gerenciar todos de maneira responsável. Aqui temos uma questão bem especial, variedade de crédito não significa ter vários cartões de crédito em uso. Anteriormente já conversamos sobre o uso consciente do “dinheiro de plástico”, que inicialmente é bem atrativo pela sua praticidade e facilidade, porém esconde uma face obscura do hiperconsumo quando em descontrole.

4. Evite Solicitações Excessivas de Crédito

Cada vez que você solicita crédito, uma consulta é registrada em seu histórico. Muitas consultas em um curto período podem indicar um comportamento de risco e afetar negativamente seu score. Limite o número de solicitações: faça simulações antes de aplicar para entender suas chances de aprovação e limitar as consultas. Esteja ciente da sua situação, quem procura crédito deve anteriormente fazer a sua autoanálise, ou seja, ter mapeado suas finanças, saber o que se vai fazer com o crédito e quanto você pode pagar por mês, analisando-se claro as variáveis com taxas de juros e outras cobranças acessórias.

5. Negocie e Regularize Dívidas Pendentes

Dívidas não pagas ou em atraso podem prejudicar seu rating. Se você tem dívidas pendentes, entre em contato com seus credores para negociar um plano de pagamento. Renegocie Dívidas: pagar ou renegociar dívidas pendentes pode ajudar a melhorar sua pontuação. Lembre-se, renegociar significa abrir uma nova oportunidade para ajuste do seu financeiro, uma forma de conter a inadimplência, porém essa sanitização só é válida se os pagamentos forem honrados até o seu prazo de vencimento.

6. Monitore Seu Relatório de Crédito Regularmente

Verifique seu relatório de crédito com regularidade para garantir que todas as informações estejam corretas. Corrija Erros: se encontrar erros no seu relatório, dispute-os com a agência de crédito responsável.

7. Estabeleça um Bom Histórico de Crédito Desde Cedo

Se você é jovem, você possui um novo cadastro no sistema de crédito então comece a construir seu histórico o mais cedo possível. Obtenha um Cartão de Crédito: comece com um cartão de crédito com um limite baixo e use-o de forma consciente e responsável, pagando a fatura integralmente todos os meses.
Um resumo disso tudo: o Rating de Crédito bom é a recompensa dos bons pagadores, ou seja, diariamente as pessoas estão negociando com bancos e instituições, comprando imóveis, financiando, obtendo empréstimos, etc., e estes quando pagos regularmente no prazo, irão compor esse “scoring”, ou seja, hoje as instituições possuem essas informações ao longo prazo e têm acesso a estes históricos. Aumentar o rating de crédito em bancos exige disciplina financeira e monitoramento regular. Após seguir as estratégias mencionadas, você pode melhorar sua pontuação e usufruir dos diversos benefícios que um bom rating de crédito proporciona. A paciência e a consistência são fundamentais, e os resultados positivos virão. Adote práticas financeiras saudáveis e mantenha um bom relacionamento com as instituições financeiras para garantir um futuro financeiro sólido, estável e de conquistas.

Assim, seguimos juntos nesta jornada, praticando e difundindo a todos uma educação financeira simples e de resultado.

Até breve!

Juscelino Gaio