Golpe da Falsa Plataforma de Investimentos

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Há alguns dias atendi uma pessoa que me pediu se eu conhecia um tal professor especialista em investimento, o qual participava de grupo especial de WhatsApp. Primeiramente achei estranho alguém prestar consultoria de investimentos sem cobrar nada. Alertei-o sobre a possibilidade de golpe, que muitas vezes pode estar disfarçado de algum benefício fora dos “padrões”.

Casos assim acontecem todos os dias. As pessoas ficam com a guarda baixa, acreditando em tudo. A tendência nova dos golpes financeiros é promessa de ganho rápido, fácil e sem risco. Slogan de: "Você foi selecionado para participar de um grupo exclusivo com um especialista em investimentos que garante lucros rápidos e seguros!" — essa é a isca de um golpe cada vez mais comum, que já fez milhares de vítimas no Brasil: a falsa plataforma de investimentos disseminada por grupos VIP no WhatsApp. Para que você e outras pessoas desavisadas não entrem nessa ilusão de perder, além de dinheiro, tempo, e quiçá sua saúde mental. Hoje apresento como esse esquema funciona, porque o esquema é muito convincente.

1. Proposta Tentadora: Tudo começa pela engenharia da fraude, uma proposta irresistível de lucro alto e com retorno “garantido” por testemunhas e prova social.  O golpe começa com um convite — enviado por um conhecido ou por meio de anúncios nas redes sociais — para entrar em um grupo VIP de WhatsApp ou Telegram. A promessa é clara: acesso a uma “estratégia secreta” de investimento, guiada por um especialista renomado ou até mesmo por uma figura pública falsificada (como um ex-BBB, atleta ou economista famoso).

2. Teatro do Sucesso: Logo começa um teatro de pessoas pagas para fazer de conta que tudo é real e forte apelo ao merecimento da riqueza. Dentro do grupo, tudo parece profissional. O suposto especialista envia vídeos, gráficos e prints de supostos lucros diários dos participantes. Os comentários dos membros são positivos e entusiasmados, mas a maioria deles é parte do golpe: são perfis falsos programados para validar a fraude.

3. Falsa Plataforma: A vítima começa a criar confiança e já sente atraído colocar seu dinheiro para render. O especialista apresenta então uma “plataforma exclusiva” de investimentos. Pode ser um site ou um aplicativo que simula ganhos, mas que não tem qualquer ligação com instituições reguladas como a CVM (Comissão de Valores Mobiliários). Os depósitos são feitos via Pix ou boleto bancário diretamente para contas de laranjas em nome de empresas recém criadas somente para fazer o golpe e encerradas após o êxito do golpe.

4. Armadilha Fatal Final: No começo, a plataforma até mostra “lucros” fictícios para gerar confiança. Quando a vítima tenta sacar os valores, quando o valor ganho é pouco, como mil reais ou menos o saque é feito via chave pix. Mas quando o valor dos saques começa a serem maiores surgem taxas inesperadas ou bloqueios. Aos poucos, o grupo é silenciado, o especialista desaparece, e a plataforma some do ar.

No caso do Sr. lá do inicio deste artigo, depois de um tempo, para sacar seus lucros, os golpistas pediram para que ele pagasse um valor relativo ao imposto sobre rendimentos para desbloqueio, é o “conto do bilhete” com uma roupagem nova. E, por que esse golpe funciona tão bem? Por conta possivelmente por usar gatilhos mentais de decisão como:

Autoridade falsa: O uso de nomes conhecidos ou linguagem técnica simula credibilidade. As pessoas passam a confiar rapidamente em pessoas famosas, em profissionais que usam palavras e discursos com palavras e discursos com pensamento positivo e que falam o que você quer ouvir para confirmar sua “esperteza”.

Prova social manipulada: Depoimentos de “outros investidores” encorajam a ação rápida. Se quantidade imensas de pessoas estão testemunhando que é um investimento seguro e tem muitos seguidores passa a fazer pela validação social, não pela verdade se é real ou fantasioso apenas para afanar suas economias ou ainda pior te fazer a contrair empréstimos para participar do investimento.

O medo de “ficar de fora” (FOMO – Fear of Missing Out) faz com que as vítimas ajam por impulso. Todo “mundo” esta ganhando dinheiro fácil, rápido e garantido, você não quer ficar de fora dessa “festa”. E a simplicidade digital ajudou os golpes para ficar mais ágeis e fáceis com o uso do Pix e WhatsApp  processo  do ataque se tornou rápido, direto e sem burocracia — exatamente o ambiente ideal para o estelionatário.

Segundo dados da Federação Brasileira de Bancos (Febraban), só em 2024 os golpes envolvendo falsas plataformas de investimento cresceram mais de 70%. Estima-se que as perdas ultrapassem R$ 500 milhões, com vítimas em todas as faixas etárias e classes sociais.

Agora, como podemos se proteger contra este tipo de golpe?

Primeiro, desconfie de promessas de lucro rápido e garantido, hoje a SELIC, taxa básica da economia, está em 15% ao ano, ora, qualquer taxa acima de 2% ao mês sem risco tem potencial de fraude, pois os bancos para terem fundos para emprestar terão que pagar um pouco acima de 1,00% ao mês. Qualquer promessa única de rendimento acima da média do mercado abre um alerta pra uma possível tentativa de golpe, ou de ludibriar possíveis investidores.

Verifique se a empresa ou plataforma está registrada na CVM – Comissão de Valores Mobiliários. Nunca envie dinheiro para contas de pessoas físicas para efetivação de investimentos. Pesquise o nome do “especialista” em fontes confiáveis antes de seguir qualquer recomendação. Desconfie de grupos que proíbem perguntas ou que apagam mensagens críticas. E nunca mesmo, não compartilhe dados pessoais ou comprovantes em grupos. Com seus dados, pessoas mal intencionadas, podem abrir contas em bancos virtuais ou instituições de pagamento (IP) para aplicar golpes usando seus dados como laranja.

O golpe da falsa plataforma de investimentos é um dos reflexos mais perversos da era digital: explora a busca por segurança financeira e a ingenuidade tecnológica com uma encenação quase perfeita.

Se você recebeu um convite para um grupo VIP com promessas de ganhos fáceis, lembre-se: no mundo dos investimentos, quanto maior a promessa, maior o risco — e o risco, muitas vezes, é de perder tudo.

Desse modo seguimos juntos, praticando e divulgando a todos uma educação financeira simples e de resultado.

Até breve.

Juscelino Gaio